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本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同信用貸款利息,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人新竹民間信貸

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式



基隆借錢管道









【五報頭條】

債務協商提前還款《ETtoday》

首度表態去蔣化柯文哲:這不能解決問題

台北市長柯文哲過去論及去蔣化議題時,始終採迴避態度,就算是中正紀念堂改名議題,他也僅稱「我只主張把圍牆拿掉」。但27日面對大馬來學生,柯話匣子大開,首度發青創代辦表對去蔣化的看法,認為現在台灣最大問題就是「看你不順眼就把你幹掉」,這樣的作法如去蔣化,都沒有辦法解決台灣真正的問題;他強調,容忍是自由的基礎,「大家一直看到彼此的不同,卻忽略了我們有更多相同的地方。」

《聯合報》

葉俊榮警告:不排除解散婦聯會我們玩真的

婦聯會財產問題昨天再度成為內政委員會質詢焦點。民進黨立委賴瑞隆問內政部追查婦聯會勞軍捐流向進度,內政部長葉俊榮表示,24日已再度發文要婦聯會提供資料,對於先前曾警告不排除解散婦聯會,葉昨重申,「我們玩真的,婦聯會不要錯估形勢」。

《蘋果日報》

火車撞死6小牛完蛋了台鐵將求償飼主哭沒錢賠

罕見,火車一次撞死6頭牛!台鐵一列從台東開往花蓮區間車,昨靠近台東鹿野車站南方時,突撞上在鐵軌排一列漫步的6頭小牛,小牛當場被撞死,幸車上12名乘客無恙,但也影響其他列車至少430名旅客;飼主得知6頭牛掙脫繩索,跑到2公里外鐵軌遭撞死,不僅飼養本錢付諸流水,還吃上公共危險罪,並且賠償火車損失,他含淚說:「這下完蛋了!」

《中國時報》

台幣狂升創2年半新高

升、升、升!國際美元走弱,非美貨幣全面走揚,新台幣「升值特快車」不只煞不住,還加速猛衝,昨日創下2個月來單日最大升幅,終場強升2.38角,連闖30.4及30.3元兩關,收在30.25元對1美元,是2年半來最高價,3字頭的保衛戰恐難避免,即將開打。

《自由時報》

再不交代勞軍捐... 內政部長下通牒解散婦聯會來真的

婦聯會長期迴避969億元勞軍捐款項流向,內政部3月22日再度發文要求婦聯會交代清楚。內政部長葉俊榮昨在立院答詢時直接下通牒,正告婦聯會不要錯估新北市民間借款情勢,若再不理會、不配合,機制隨時都會啟動,「不排除解散婦聯會」。




【財經頭條】

《經濟日報》

台幣強升快看到2字頭

外資湧入亞洲新興市場,激勵非美貨幣全面大漲。眼見新台幣匯率快觸及「2」字頭,出口商爆發恐慌性拋匯潮。

《工商時報》

股匯本周有望雙響炮

台股昨(27)日再度闖關萬點未果,然而川普醫改受挫,美元指數持續滑落,國際資金反倒大舉湧入亞洲股匯市,台幣匯率不但暴升2.38角,也買超台股94億元;花旗環球證券更將台股合理指數高點預估值調升至外資圈最高的11,500點,本周「30元匯價」、「台股萬點指數」目標可望同時達陣。




出國留學助學貸款【人氣新聞】

范范「夢幻鞋櫃」驚呆鬼鬼!分類漸層顏色超華麗

藝人范瑋琪(范范)和陳建州(黑人)結婚後,生下一對雙胞胎飛飛、翔翔,家庭生活幸福美滿。經常在社群網站分享日常生活的她,27日難得曬出自己的鞋櫃,裡頭都裝滿了各式各樣的華麗鞋子,就連鬼鬼(吳映潔)看了也忍不住驚呼,「夢幻鞋櫃」。???完整報導請點此。

謝和弦要幫那對夫妻寫歌!「誰叫Kim那麼愛妻女」

網路紅人《那對夫妻》的Kim、Nico和女兒妮妮人氣越來越紅,沒想到日前卻經歷了「大頭症」事件。在風波過後,27日首度露面出席活動,Kim一直強調自己只想要傳遞開心能量給大家,所以不想要把事情鬧大,也不願意一再提起,這期間粉絲不斷幫他們一家加油,而演藝圈中羅志祥、謝和弦和毛弟等也都相當關心。???完整報導請點此。

飆車為見爺爺最後一面警察的「超暖舉動」讓她淚崩醫院

台灣的社會還是充滿著暖暖的情感,這也是最令台灣人驕傲的地方。日前有女網友在網路上分享自己超速飆車趕去醫院見爺爺最後一面,沒想到被警察攔下,經過警察了解後,做出超暖舉動,讓鄉民們看到直呼「這根本不是洋蔥,是催淚彈!」???完整報導請點此。

房屋抵押借款利率

















▲為解決檢察官人力荒,達到省錢司改,可仿效德國的做法。(Photo by gil4r56y/Flicker/示意圖)

根據中時電子報106年3月13日〈防濫訴學德國無關公益轉自訴〉的報導,由於現行的告訴制度免費,於是好訟之徒動輒提告。諸如網路互罵而告誹謗、複製網路圖片被告違反《著作權法》、大樓管委會貼催繳管理費通知而被告違反《個資法》,不一而足。這些案件大多數不會被起訴,但檢察官卻須投入時間及精力偵查。

普遍存在的「濫訴」現象,不但使被訴者苦惱,更造成檢察官工作超量,非改不可。這篇報導並與近來不少基層檢察官的投書一致,建議為了遏止濫訴,讓檢察官能專注偵查重大犯罪,可仿效德國,將諸如誹謗等無關公益的微罪案件,改採自訴人須負擔費用的強制自訴(我國目前的自訴制度並未收費),藉費用負擔及強制律師代理來遏止「濫訴」,或者乾脆把這類青年首次購屋優惠貸款財政部無關公共利益的犯罪類型除罪化。

在漢文化裡,的確有悠久的以刑逼民傳統,但把提告誹謗、詐欺、背信、侵占這類侵害個人法益犯罪不成功的告訴人,一概稱為濫訴,則未免獨斷。案件最終被不起訴的理由,可能是所告情事在法律上顯不成罪,可能是微罪不舉,更多的是經偵查後認為罪證不足。無論何者,都是檢察官主觀判斷的結果。因此,以不起訴的結果作為濫訴的判準,等於是否濫訴全憑檢察官說了算。事實上,根本找不到判斷孰為濫訴的客觀標準。尤其檢察官負有偵查之責,要是因為檢察官怠於偵查,最後以罪證不足為由不起訴,卻可以反過來指責告訴人濫訴,等於是允許檢察官把責任推給告訴人,更是焉有是理。濫訴的說法背後其實是(告人)不成功便成仁的邏輯,與古代官府為了遏止民眾告狀所設的反坐之罰其實是同樣思維,目的都在阻擋民眾申告,以解決官署不堪負荷的問題。

因此,要想藉由遏止所謂濫訴來解決檢察官的工作超量問題,根本是搞錯了目標。司法體系是為了保障人民權利而設,若規定以上這些侵害個人法益的輕罪被害人一律只得自訴(而且要付費),這樣的司改恐怕只會激起更大民怨,而且只是把案件推給法院,根本是以鄰為壑,其實也與其所欲仿效的德國制度大相逕庭。德國的自訴雖然採取有償制,但並未規定特定犯罪的被害人只能提自訴。

德國值得借鏡之處,是檢察官的實務作業方式。雖然德國檢察官也是偵查主體,但體認到自己是法律專家,並無偵查專業及資源,可謂「有頭無手」,因此實務上偵查大部分還是移轉給警察主導。通常警察獨立偵辦犯罪,偵查告一段落後才將案件移送給檢察機關,檢察官只需決定起訴或不起訴。若認為警察的偵查尚未完備,則會再命警察補充蒐證。只有在極嚴重犯罪、商業犯罪或有組織犯罪等特殊情況下,檢察官才會以口頭指示的方式參與偵查。因此,德國檢察官原則上不訊問被告或證人,檢察機關內也沒有偵查庭的設置(若例外需要訊問,則在檢察官的辦公室內進行)。反觀我國,開偵查庭訊問被告及證人,耗費檢察官大部分的上班時間,比起德國,可謂極無效率的作法。

除了偵查庭,另一個無謂耗費檢察官精力與時間的工作,是引用卷證撰寫形式類似法院判決書的不起訴處分書。之所以像判決書,是因為《刑事訴訟法》賦予不起訴處分等同確定判決的實質確定力。德國的不起訴處分(EinstellungdesVerfahrens)沒有實質確定力,因此除表示中止偵查之決定外,不須有太多內容。也因檢察機關得隨時續行偵查,故不需設再議制度以決定不起訴處分得否確定。

如果仿效德國的作法,不但辦案的基層檢察官可以省下許多開偵查庭及製作處分書的時間,高檢署也因不須處理再議而可釋放人力回基層,解決迭有檢察官投書反應的人力短缺問題。這樣的改革,僅需更動檢察官的工作方式及修改《刑事訴訟法》,卻可避免限制人民訴訟權的罵名,也強過未能提出具體人力需求,卻可能造成組織肥大及嚴重財政負擔的增員計畫(有論者倡議增加檢察官或增設副檢察官),才是真正的省錢司改。

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●尤伯祥,義謙法律事務所主持律師、台北律師公會第27屆常務理事、中華民國律師公會全國聯合會憲政改革研究委員會主任委員、財團法人民間司法改革基金會常務執行委員、財團法人法律扶助基金會專門委員。以上言論不代表本公司立場。

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柴靜怡

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