工商時報【陳碧芬╱台北報導】
宜蘭民間信貸各金控、外銀正在大舉號召部門儲備幹部，人資業最新統計，5大外銀台灣子行同時在市場上急於尋求具實務經驗的專業人才，從農曆年後至今對外開出大量職缺，總名額近乎300名，除了外銀時時都在徵才的資深理財經理，還不乏有財務、資管、風險控管等部門主管大位，給予在職人員增加「騎驢找馬」的機會。
銀行主管認為，外商銀行面對國銀在信用卡、消費金融上的激烈競爭，近年來大作動轉向財富管理業務，理財專員來不及自我培訓，從人力市場挖角已成捷徑；此外，近來經濟景氣「動」起來了，法人金融部門的企金業務，花旗、匯豐及澳盛等外銀現階段聚焦的客層，營業額在10億～50億的企金客戶，將成為潛力發掘市場，因此向3年實務經驗以上的國銀同業「招手」。
每年3月向來是金融業大舉徵才社會新鮮人時機，5大外銀台灣子行至今已有星展銀、匯豐及花旗開放申請。星展銀（台灣）總經理陳亮丞就表示，首波招募「財富管理儲備業務主管計畫」，銀行會提供長達一年的完整培訓，培育出熱情專業且信賴可靠的客戶關係經理。
外銀的儲備主管，未來有機會晉升為總部所屬的國際經理人，畢竟名額有限；市場人士指出，外銀會運用”Local Hire”（在地員工）名額尋求有實務經驗的資深員工，延攬對象多是本國銀行的現職員工，特別是中信銀、富邦銀。
根據人資業的統計，外銀現在急需的資深人員需3年以上的實務經驗，5年經驗則適合「助理主管」，如財管、法金部門要負責業績的客戶關係經理（RM），若是在中信銀有5年經驗ARM（助理RM）、剛考上RM的人選，是匯豐、花旗最喜歡的標的。
綜合來看，5外銀台灣子行急需的資深人員，就部門來說，消金的財管、保險商品，及信用卡行銷經理，法金的客戶關係經理、外匯投資經理、中小企業金融經理等，其他部門則有資訊管理、風險控管等，加總超過300個名額。
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國際中心／綜合報導
美國紐澤西州一名5歲男童葛瑞科前日與祖父母前往緬因州遊玩，卻在當天下午6時30分左右於樹林中走失，直到8小時後才被尋獲，當時他還錯將搜救犬當成狐狸，一動也不動地趴在地上「裝死」。
根據美國《NECN》報導，葛瑞科（Christopher Grecco）上週日（14日）和祖父母一起到緬因州阿克森（Acton）旅遊，當天下午6時30分左右卻在登山健行時走失於樹林中。雖然當晚天氣風大雨大，氣溫又偏低，但葛瑞科的家人仍不放棄希望，堅持和搜救人員一起在樹林中尋找。
▲葛瑞科獲救時又累又餓，無辜地緊緊抱著搜救人員。（圖／翻攝自NECN）
搜救人員從傍晚一路找到凌晨2時20分，最後終於順利找到人，但當時葛瑞科一動也不動地趴在地上，一度讓大家以為他已經死了。幸運的是，這名在山上失蹤8小時的男童並沒有受傷，只是有些疲憊和飢餓。
葛瑞科獲救後表示，當時他聽到搜救犬靠近的聲音以為是狐狸，擔心自己會遭到攻擊才會趴在地上「裝死」。據了解，葛瑞科經醫師檢查確定沒有大礙後，已在週一（15日）早上和祖父母一起回到位於紐澤西州的家，也讓這起離奇的走失事件圓滿落幕。
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸基隆民間信貸諮詢服務。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債台南民間信貸狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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