4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,中國時報【許素惠╱雲林報導】

天氣悶熱,溺水意外頻傳,尋短事件也層出不窮,警消連日來疲於奔命勸阻,生死一線間。檢署官日前一天相驗7人,其中4人都是服毒自盡,特別的是,全喝同品牌的巴拉刈農藥,身心科醫師叮囑天熱要懂得紓解憂悶。

虎尾18歲疑似精神障礙的吳姓男子上半身赤裸坐在大樓7樓的遮雨棚,喃喃自語要跳樓,險象環生,嚇壞路過民眾,趕緊報案救人,虎尾消防隊費了2小時和他溝通,以電焊焊開8樓住家陽台鐵窗,趁他與母親談話時,出其不意以繩索將他套住將他拉起,挽回一命。

無獨有偶,正在當兵的22歲王姓男子因為女友琵琶別抱,令他傷心欲絕,買了一條童軍繩到斗南親水公園吊橋上,準備上吊輕生,還在臉書直播,被遊客發現報警,由於該遊客無法描述地點,警方根據視訊影像辨識出是親水公園,及時阻止悲劇發生。

此外,雲林地檢署檢察官日前一天就相驗了7人,4人都喝農藥自殺,有久債務協商提前還款病厭世者,也有為憂鬱症所苦的,檢方發現,巧的是,都是喝同一牌的巴拉刈。

虎尾若瑟醫院身心科主任詹智堯說,根據統計,5到8月是自殺高峰期,若逢天氣變化或家庭等其他因素仍有不少案例,建議天熱情緒煩躁憂悶時,可尋友聊天或到戶外散心消暑,倘沒有改善或連續2周都想不開,最好就醫。

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02. 年資

03. 信用狀況

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07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他急需用錢

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

工商時報【台北訊】

考量國個人小額信貸比較內電動車開發及量產期程,政府持續推動「智慧電動車輛發展策略與行動方案」,免稅期再延長5年,藉此鼓勵綠能電動車輛發展達到節能減碳等目標。未來免稅期間,台灣各式電動車輛規模將擴增到15萬7千輛。受惠電動車技術發展日趨成熟,全球各國積極推動電動車上路,電動巴士產業前景展望樂觀。

據經濟部工業局資料顯示,目前華德、唐榮、凱勝、必翔等4家廠商6款中大型電動巴士通過包括過電磁相容性、電氣安全、爬駐坡、高速巡航、續航性及殘電警示等「6項性能驗證規範」。由於電動巴士具有特定用途、固定路線、集中管理以及使用者眾等特色,是最適合率先推廣的示範車種,一般民眾可透過搭乘電巴的經驗,快速瞭解其環保節能優點,建立接受度及好感,將更有利於台灣電動車產業快速成長。

據了解,凱勝電動大巴採用長利的鋰鐵電池搭配高效能輪邊直接驅動電機系統,能耗效率高於同業的傳統變速與差速驅動方式,先進的分布式BMS電控管理系統,結合3項核心技術,達成高妥善率,可行駛近250公里。華德動能採用溫斯頓稀土鋰釔電池加上中聚雷天電機與手排綦江變速箱之傳統巴士構型;唐榮則是上海申沃汽車在台灣之電動巴士代理商。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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柴靜怡

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