日前,大陸央行通過逆回購實施了過去五日的首次公開市場操作(OMO)淨投放,雖然規模僅200億元,卻被市場視為重要信號。後後,央行就中期借貸便利操作(MLF)詢量的消息傳出,進一步激發了市場對央行維穩的猜想。分析人士指出,年中錢緊季,又逢嚴監管,流動性有隱憂,央行適時適量進行調控本在情理之中,不過通過靈活調整操作方向和節奏,適時發揮穩定市場預期的作用,有助於防範金融市場 異常波動;以目前看,雖無進一步收緊貨幣政策的迫切性,但政策轉向的跡象和理由仍不明顯。 11日早間,大陸央行開展800億元逆回購操作,當日公開市場操作仍實現淨投放200億元,為5月4日以來的首次淨投放。 在一些市場人士看來,這200億元雖然不多,卻可能釋放了重要信號。其一,繼上一日重啟逆回購操作後,此次OMO恢復淨投放,或表明央行流動性投放意願有所上升;其二,OMO與月初時形成反差,可能也反映出央行態度出現一些變化。回頭看月初時,流動性整體緊張,資金利率紛紛漲至一兩年高位,央行卻多次暫停OMO,並繼續實施流動性淨回籠;再看眼下,資金面雖談不上很寬鬆,但資金供給大致均衡、貨幣市場基本平穩,機構軋平頭寸難度並不大,央行卻重啟OMO淨投放,這前後的變化確實給市場留下了想像空間。 無獨有偶,在央行重啟OMO淨投放之後,11日午後,市場上又傳出消息稱,央行當日就MLF向金融機構進行了詢量,預計將在5月12日開展操作。 據公開資料,5月共有4095億元MLF到期,其中5月3日已到期2300億元,尚未續做,5月16日還有1795億元MLF到期。 自去年以來,央行按月開展MLF操作已成常態,再考慮到本月MLF到期回籠量較大,央行于月內適時開展MLF操作基本沒有懸念。雖然3日先行到期的2300億元MLF未被續做,但也只是時間問題。 類似的情況在上個月就出現過。今年4月13日和18日分別有2170億元、2345億元的MLF到期,在首筆MLF到期時,央行並未開展MLF操作,而是在第二筆MLF到期前一日(4月17日)開展了4955億元的MLF操作,超額完成了對當月到期MLF的續做。鑒於此,市場普遍預期央行將在5月16日左右開展本月的MLF操作。 如果央行12日開展MLF操作,與市場原先預期的相比,操作時點將稍微提前,這也被認為是帶有某種暗示。 應該說,二季度處於流動性波動高發期,當前銀行體系流動性總量並不寬裕,下周則面臨新一輪企業繳稅、6月又將迎來年中監管大考,疊加美聯儲新一次加息呼之欲出,流動性隱憂不少、維穩壓力不小。在此情況下,央行適時適量對流動性進行調控既有必要也是應當,何況昨日OMO淨投放量只有200億元,央行對到期MLF進行續做也是遲早的事情。因此,僅就最近央行貨幣政策操作的微小調整而言,還很難得出央行態度發生變化的結論。 當然,鑒於近期市場對政策擔憂情緒較重,金融市場波動加大,各類資產價格均出現不同程度的下跌,央行通過暫停淨回籠、開展小額淨投放、“提前”開展MLF、及時披露抵押補充貸款(PSL)操作資訊等,對流動性操作進行靈活調整,確實有助於穩定市場預期、平抑資產價格波動。 進一步看,目前經濟向好的勢頭還不夠穩固,增長動能依舊較為欠缺,最近諸如PMI、進出口、CPI等資料亦顯示經濟復蘇可能存在反復,全年通脹壓力預計保持溫和,基本面並不支持央行進一步大幅收緊貨幣政策。與此同時,金融去杠杆需要貨幣政策調控與金融監管的配合,但相比之前一段時間,目前貨幣條件已經收緊,具備對金融機構去杠杆的倒逼壓力,在近期金融監管持續加碼的情況下,也要注意避免政策產生疊加效應,造成激進去杠杆甚至無序去杠杆的結果。總之,當前貨幣政策既要保持定力,也要拿捏力道,必要時,應該適時適度進行干預。 但總的來看,目前經濟運行尚屬平穩,為推動防風險、去杠杆,提供了較好時機。為配合去杠杆,央行貨幣政策穩健中性的立場很難發生變化,雖無進一步收緊貨幣政策的迫切性,但政策轉向的跡象和理由仍不明顯。 【中央網路報】

洗錢防制法新制將在6月底上路,高知名度重要政治人士及關係人的金融交易,須列入金融機構嚴審名單,小三到底算不算關係人?檢察官認為,不能只看心靈身體,要看財務關係。

(中央社/資料照片)
洗錢防制法第7條第3項規定,金融機構及指定之非金融事業或人員,對現任或曾任國內外政府或國際組織重要政治性職務之客戶,或受益人與其家庭成員,及有密切關係之人,應以風險為基礎,執行加強客戶審查程序。

至於關係人是否包括親信、交往的「小三」?蔡佩玲解釋,如果小三幫忙管財務就須揭露,但只有心靈或身體的關係,並不涉及財務,原則上就不在這個金融機構嚴審的範圍。

法務部調部辦事檢察官蔡佩玲今在金融研訓院「台灣金融論壇」表示,因應洗錢防制法新制,金融機構面對客戶時,只要是列入名單的高知名度政治人士,相關金融交易即須嚴格審查,高知名度政治人士的關係人,依規定也須比照辦理。

她說,先前曾傳出某政治人物的太太,匯款新台幣3千多萬元至海外,以每筆46萬、47萬元不等金額分批至10幾家銀行匯出,避免超出自然人每日匯款管制額度上限,但還是被銀行發現,通報給金融情報中心。

她笑說,雖然有些卸任立法委員認為自己不須列入金融機構嚴審名單,但因其知名度很高,有影響力,仍被列入。不過,也有政治人物因未列入洗錢防制法強制嚴審的名單,主動詢問為何自己沒被列入,彷彿是政治人物想爭一個面子。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下信用不良汽車貸款列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無沒工作想借錢法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而如何借到錢整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務個人信用小額借貸利率試算協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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柴靜怡

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